🎯【65歲退休後點樣月月有$5,000入袋？】

5大香港熱門退休計劃全面拆解📊

——補強退休強積金不足，實現保本、穩賺又有醫療保障！

香港退休金危機：3組數據揭露隱藏焦慮

1️⃣ 強積金餘額不足應付長期開支

根據香港強積金管理局2023年數據，市民退休時平均賬戶結餘不足50萬港元。若每月提取1,250港元（按50萬港元3%回報計算），僅夠支撐40年基本開支。

👉 65歲退休後若活到95歲，後20年的生活費從哪裡來？

2️⃣ 長者生活津貼申請門檻高達40.6萬港元

全港80萬名長者因資產超標無法申請津貼，每月僅靠1,640港元「生果金」過活。

👉 醫療費、日常開銷，這些數字背後是無法忽視的生存壓力。

3️⃣ 醫療開銷年漲8%，5年住院費可超180萬

香港私家醫院住院日均費用約1,000港元，若65歲起因重病住院5年，需耗費180萬港元（數據來源：香港醫務委員會）。

👉 強積金能覆蓋這樣的風險嗎？答案顯然是否定的。

⭐️ Part 1：5大退休計劃橫向對決｜普通香港人實測收益表

Part 2：「太平颐年·乐享」如何達到月入$5,000？

核心優勢拆解

1️⃣ 「保證+非保證」雙保險機制

• 投入要求：約需30萬保費。

• 保證派息：第6年起每年派發6%（寫進合同，無論市場如何波動均穩定發放）。

• 非保證紅利：根據太平官方最新資料，歷史實現率約80%-85%，預計一位55歲客戶達到100歲時月領可高達約$9,500~10,000。

2️⃣ 全球資產配置抗通脹

• 60%高評級債券：穩定票息收入（如美國國債）。

• 40%全球股票：捕捉美股科技股增長（2023年納斯達克漲25%）。

3️⃣ 隱形醫療福利

• 住院費用補貼。

• 全球醫療網絡覆蓋美國、日本頂級醫院。

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Part 3：其他方案怎麼選？4步操作指南

1. 求穩？選安达安心退休

• 亮點：保證派息5%，極低風險，適合保守型投資者。

• 操作步驟：

  1. 登錄[安达官网]，點擊「產品查詢」→「年金計劃」。

  2. 選擇「安心退休」，輸入預算金額（如20萬港元）。

  3. 預約線下顧問，帶齊身份證明及銀行戶口資料簽約。

2. 求快？友邦盈御3的靈活提領

• 亮點：第6年起每年可提領6%，急用錢時可解燃眉之急。

• 操作步驟：

  1. 登錄[友邦官网]，進入「盈御3提領方案」專區。

  2. 輸入年齡及儲蓄額，系統自動生成收益演示（例如65歲提領6%約$1,200/月）。

3. 求傳承？保诚隽升2的分拆功能

• 亮點：支持將保單分拆為多份，獨立分配給不同受益人。

• 操作步驟：

  1. 登錄[保誠官网]，下載「分拆功能申請表」。

  2. 親臨分行提交表格，需提供受益人身份證明及關係證明。

4. 求高收益？萬通富饶的「隱形槓桿」

• 亮點：支持多幣種提領，適合海外養老或子女海外留學。

• 操作步驟：

  1. 登錄[萬通官网]，進入「富饶千秋Plus多幣種提領」專區。

  2. 填寫海外住址證明及提領金額，系統自動計算匯率及手續費。

Part 4：真實用戶故事｜退休規劃如何改變人生？

故事一：陳先生｜外資公司高層的醫療保障之選

• 背景：55歲，月入4萬港元，妻子為家庭主婦，女兒剛畢業留學英國。

• 擔憂：強積金僅夠支撐基本生活，擔心退休後慢性病藥物開支及女兒歸國後的住房問題。

• 方案：5年繳付30萬港元投保太平颐年，65歲起每月領取$750。

• 改變：

  • 用派息支付慢性病藥物（每月$300），剩餘$450作為孫輩教育基金。

  • 非保證紅利累積至100歲時，每月可多領$3,500，覆蓋長期護理費用。

故事二：李太｜單親媽媽的穩健養老之道

• 背景：60歲，獨力撫養兩名孫兒，靠出租單位月入1.5萬港元。

• 擔憂：租金收入不穩定，怕自己萬一病倒拖累孫輩。

• 方案：5年繳付25萬港元投保安达安心退休，65歲起每月領取$667。

• 改變：

  • 派息用於孫兒課外活動及家務助理費用，減輕經濟壓力。

  • 非保證紅利提供彈性資金，曾用於緊急支付孫兒手術費。

Part 5：退休規劃必修課｜3個決策陷阱別踩

陷阱1：高估強積金收益

• 強積金平均回報率約4%，但過去10年曾出現連續3年負回報，需搭配其他投資。

陷阱2：低估醫療通脹

• 香港私家醫院癌症治療費用年均增長10%，現時200萬港元的預算，20年後僅值約80萬港元。

陷阱3：忽略家庭變數

• 子女移民、配偶患病等突發情況可能打亂資金規劃，建議保留至少20%流動資金。

結語：退休不是終點，而是新生活的起點

65歲後的理想生活，不該是被金錢追著跑的焦慮，而是從容支配每一分錢的自由。無論選擇太平颐年的穩健派息，還是安达安心退休的終身保障，關鍵在於「提早規劃、動態調整」。

記得三件事：

1️⃣ 每年檢視一次投資組合，根據市場變化調整配置；

2️⃣ 保留緊急儲備金，避免因突發事件動用退休本金；

3️⃣ 善用保險的槓桿功能，將風險轉嫁給專業機構。

正如一位退休教師所言：「退休後才明白，錢不是用來省下來的，而是用來換取自由和尊嚴的。」你的未來，從今天的選擇開始。