2025年香港自願醫保(VHIS),讓未來保障更全面!

2025年香港自願醫保(VHIS),讓未來保障更全面!

💡 你知唔知?面對香港醫療體系資源長期緊張、醫療費用令大部分長者難以負擔等嚴峻挑戰,香港政府推出 「自願醫保計劃」(VHIS) ,針對50歲、60歲、70歲同80歲以上各年齡層,鼓勵市民投保符合規格嘅私營住院保險,等醫療保險價錢合理、保障全面,呢個計劃係退休後嘅最佳保障方案。



自願醫保係咩嚟?

自願醫保係眾多醫療保險產品其中一種。政府喺2019年4月推出自願醫保計劃,分為「標準計劃」同「靈活計劃」兩種。「標準計劃」符合最低合規要求,包基本保障範圍同指定賠償金額;而「靈活計劃」就讓保險公司設計產品時更有彈性。

自願醫保強調保障透明、可以比較,承諾「保證續保至100歲」、「不設終身賠償上限」、保障投保時未發現嘅已有病症同日間手術等;同時提供稅務扣減,每個課稅年度每位受保人最高可以申請 8,000港元

透過了解唔同方案嘅長者醫療保險保障範圍、保險價錢同每月保费,長者可以用好低成本換取安心保障,守護晚年健康。無論係為自己還是為父母準備醫療保障,而家就係行動最好時機!


點解要揀自願醫保?

• 公營醫療壓力大,輪候時間長

• 私院收費貴,自費負擔重

• 保障透明受政府監管

• 享稅務扣減(對仍有收入長者特別著數)

• 可揀更高保障嘅靈活計劃

對長者來講,自願醫保唔單止可以減少依賴公營醫療、縮短輪候時間,更重要係面對高昂私院費用時,能夠提供穩定同長遠保障。加上有政府監管同稅務優惠,VHIS絕對係長者提升醫療保障嘅明智之選。


香港主要保險公司長者醫保比較

保險公司計劃名稱適用年齡月保費 (HKD/月)主要保障亮點
HSBC 匯豐VHIS Flexi Plan15 日 – 80 歲約 \HK$ 162.90 起住院及手術費用、專科診症高額保障上限、自由選醫生
Bupa 保柏Bupa Hero VHIS0 – 80 歲約 \HK $136 起住院、手術、門診手術年度體檢、無限續保
Bowtie 保泰Bowtie Pink0 – 80 歲約 \HK $131 起住院、手術、專科診療網上即時投保、透明收費

根據醫務衛生局公布嘅數據,截至2023年7月,市場上共有 331款 認可產品,包括32款標準計劃(Standard Plan)同299款靈活計劃(即提供超出標準計劃保障嘅產品),全部都可以供香港市民選擇。


點樣申請自願醫保?

📝 長者申請自願醫保流程簡單:

1️⃣ 比較同揀計劃:按需要揀標準計劃或靈活計劃,比較唔同保險公司嘅自願醫保費用同醫療保障範圍

2️⃣ 準備資料:身份證、健康狀況申報表、收入/報稅資料(如果想申請稅務扣減)

3️⃣ 填申請表:線上或紙本提交,確認清楚保障範圍同條款

4️⃣ 繳交保費:可以選擇按月繳費,之後就開始有保障

📌 長者投保注意事項

年齡限制:大部分計劃接受 0–80 歲人士投保,續保可至 100 歲。

愈早愈好:年齡越大、身體狀況越差,保費越高,甚至可能被附加條款。

已有疾病:VHIS 規定部分「未知已有病症」在等待期後可受保障,但已知疾病可能會被除外。

標準 vs 靈活:長者若常需醫療服務,靈活計劃雖保費較高,但保障範圍更全面,更能應付私院費用。

扣稅好處:若由子女替父母購買,子女也能享有稅務扣減。

💡 溫馨提示:申請前記住確認自付額、保額同保障範圍,避免將來索償有爭拗

長者申請 VHIS 的步驟其實不複雜,重點是 先比較計劃 → 準備資料 → 提交申請 → 通過核保 → 保單生效。選擇合適的計劃,可以大幅減輕醫療負擔,確保老年生活更安心。


你知道自願保險計劃能幫你省下多少錢嗎?

以陳先生為例:陳先生今年45 歲,是香港打工仔,每年收入約HK$500,000,屬於15% 標準稅率。

自願健保計畫除提供私人醫療保障外,亦具稅務優惠。每位受保人每年最高可享8,000元保費扣稅,若一家四口同時投保,即可扣減32,000元課稅收入,以15%稅率計算,便可節省近 4,800元 稅款。對長者而言,不僅確保醫療支出更有保障,也能為家庭減輕經濟壓力,真正做到「有保障、又慳稅」。


總結展望

自願醫保自2019年推出以來,以標準化、透明化、稅務優惠及保障年輕人等設計原則,成功分流私營醫療需求,初步減輕公營系統壓力。突破百萬張保單、佔市場近三分一份額,以及高索償成功率,都係值得肯定嘅成就。

長遠而言,若果自願醫保能夠穩步壯大,將有效配合雙軌醫療體系運作,既讓私營醫療有更多空間消化資源,亦讓市民喺公營同私營醫療之間獲得更加靈活同全面嘅保障選擇,為香港建立更具韌性、公平同可持續嘅醫療保障制度。

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